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주식매입자금대출 계좌(담보)운용규칙
일반적인 매매 및 금융거래규칙 (2018.01.01 개정)
일반적인 매매 및 금융거래규칙
구 분내 용
거래가능종목 KOSPI, KOSDAQ 상장종목 중 일반종목, ETF
거래유형 100% 현금거래에 한함.(※ 신용거래/공매도/미수거래 불가)
매매시간 09:00 ~ 15:00 (정상거래:매도/매수 가능)
07:30 ~ 08:30 (매도·주문만 가능)
15:00 ~ 15:30 (매도·주문만 가능)
금융거래시간 대출(입금) 09:00 ~ 15:30 (대출가능시간)
이자(출금) 08:30, 15:30 (1일2회, 전액출금방식:금액부족시 미인출)
연장수수료(출금) 15:30
부분상환/중도해지(출금) 09:00 ~15:30
만기상환(해지)(출금) 15:30 (부분출금방식)
로스컷 09:00 (오전 동시호가부터 반대매매)
매매거래금지 종목별 상세내용
매매거래금지 종목매수보유보유금지시점비고
① 관리종목 불가 불가 편입전일 舊투자유의종목 포함
② 투자경고(위험,환기)종목
 단기과열종목
불가 -    
③ 거래정지예정종목 불가 불가 거래정지 전일  
④ 권리락종목 (배당락 제외) 불가 불가 권리락전일(지정일) 2일전  
⑤ 감자/합병/액면분할/병합종목 등 불가 불가 기준일 2일전  
⑥ 액면가 80% 이하 종목 불가 -   ☞ 일별 조회
⑦ 시가총액 150억원 이하 종목 불가 -   ☞ 일별 조회
⑧ 5일 평균거래량 3,000주 미만 종목
(단,KOSP[200,KRX100해당종목제외)
불가 -   ☞ 3천주 이하
매매호가전 예납조치 및 결제전
 예납조치 종목
불가 -    
신규상장종목(기업공개) 불가 -   ☞상장일에 한함
⑪ 소수거래원에 집중된 대량매도 거래종목 불가 -    
⑫ 최근 7영업일간 주가하락 50% 이상종목 불가 -    
⑬ 시세급변에 따른 조회공시요구 종목 불가 -    
⑭ 보호예수 해제 후 5영업일 이내 종목 불가 -    
⑮ RMS에서 선정한 위험종목 불가 -    
주식매입자금대출 종류
주식매입자금대출 종류
구 분담보평가금액대출한도동일종목투자한도반대매매비율현금인출비율
A형 5천만원 이하 담보평가금액의 300% 이내 50% 이내 120% 133%
B형 5천만원 이상~ 1억 이하 담보평가금액의 250% 이내 50% 이내 120% 133%
C형 1억 초과 담보평가금액의 200% 이내 50% 이내 120% 133%
비 고 대출신청 전에, 보유불가 종목 기보유시, 보유불가 종목 매도 후 대출신청 가능
 →대출실행 후에도 타사 계좌대체를 통한 주식(현물)입고 불가
▶ 포트폴리오 제한 : 동일종목당 최대매수가능금액은 증권계좌가치의 50%이내 (담보평가금액 기준)
동일종목매수 제한 : 특정종목에 대한 편중투자를 방지하기 위해, 본 상품 이용 전체고객이 매입할수 있는 주식수량을 제한 : 해당종목 총 상장주식의 3% 이하로 제한
▶ 시스템자동제한 : 증권 위험관리시스템(RMS)에서 고객투자안전을 위해 매수금지로 설정한 종목
▶ 대출계좌의 경우 주식매수청구권 행사가 제한되며, 정리매매종목 지정시 최저호가로 반대매매
증권계좌
담보비율
▶ 증권계좌 담보비율 산정공식 = (매매체결기준일)계좌담보평가액 ÷ 대출원금
▶ 담보평가액 = 주식잔고평가금액(매매체결일 기준 보유주식수×현재가)+예수금
 - "예수금" : D+2일 예수금(대출원금 발생시 예수금에 포함됨)
  * 증권사 HTS 계좌평가현황을 참조할 것
 - 대출신청시에 매수금지종목 기보유한 경우, 최초대출시점 담보평가액에서 제외
자동반대매매규칙
자동반대매매규칙
구 분자동 반대매매 실행하는 경우자동 반대매매 시기
항목 정규시장 종가기준 담보비율이 120%미만시
익일 오전 08:45까지 담보비율이 120%이상 담보
충당 못하는 경우
▶ 익일 오전 동시호가부터 반대매매
관리종목 편입 후 재거래 즉시
보유주식 거래정지로 편입예정종목 거래정지 전일 오전 동시호가부터
④ 권리락 등 주권의 변동이 생기는 종목을 지정일
3일전까지 전량 매도하지 않은 경우
▶ 권리락전일(지정일 2일전) 오전 동시호가부터
⑤ 주식병합/주식분할 감자,합병종목을 기준일 3일
전까지 전량 매도하지 않은 경우
▶ 기준일 2일전(거래정지전일) 오전 동시호가부터
⑥ 대출해지(고객해지신청/만기해지/기한의이익상실)
후, 대출상환이 지연되는 경우
▶ 5영업일 경과 시 반대매매 실행하고 대출금 상환정리
정리매매종목을 보유한 경우 ▶ 정리매매시작일
로스컷 ▶로스컷이 발생하는 경우
 ① 담보비율 120%미만 시 ⇒ 익일 동시호가부터 반대매매 실행
  단, 08:45분까지 담보비율(120%) 이상으로 담보 충당 시 반대매매 대상에서 자동제외
 ② 대출해지(고객중도해지신청/만기해지/기한이익상실) 후, 대출금상환이 지연되는 경우
  주1)고객 1인이 다수의 증권계좌를 보유하고 있는 경우,
    ①해당증권계좌 로스컷으로 상환이 가능한 경우: 해당증권계좌에 대해서만 로스컷 실행
    ②해당증권계좌 로스컷 만으로 대출금 상환이 부족할 경우 : 타 증권계좌에 대해서도
     대출금의 102%까지 반대매매 실행
  주2)제3자가 증권계좌 또는 증권에 가압류를 포함한 법적제한 등 은행 채권보존상 제한이
    가해지거나 손실발생이 우려되는 경우, 거래중지 및 고객 기한이익 상실
▶반대매매실행
 ①반대매매 금액 : 대출금 상환에 필요금액만큼(102%) 로스컷 반대매매 실행
 ②반대매매 수량 : 반대매매 실행일 하한가 기준으로 계산됨.
 ③반대매매 순서 : 보유종목코드순으로 반대매매 시행
로스컷(반대매매)경고 SMS발송
 ① 실시간 담보비율이 로스컷비율 +3%(123%), 로스컷 비율 +5%(125%)도달시
 ② 당일 16:00, 18:15 담보율이 120% 미만인 고객 전체
 ③ 로스컷 실행일 07:30 : 로스컷 대상고객 전체
 ④ 로스컷 실행 즉시
 단, 장중 경고 SMS의 경우 시장의 급격한 변동으로 SMS발송이 불가능 할 수 있음.

▶ 장중 매수거래 정지
 ① 장중 담보비율이 로스컷비율 120% 미만으로 하락하는 경우
 → 장중 담보비율 121% 초과 시 매수가능
▶로스컷 출금 : 원금/이자 일괄청구방식, 부분출금 가능
▶로스컷 이후, "대출해지 유예기간제도" 적용
 - 로스컷 발생 후 D+2일 오후 3시까지 현금입금, 또는 일부상환으로 담보비율이 로스컷 비율 +3%( 123%)를 초과할 경우
  자동으로 정상계좌로 부활 .
  ⇒ 5영업일 경과 후 담보비율108%미만 시 대출해지 및 원리금 전액 상환조치
 - 상기 "② 대출해지(고객중도해지신청/만기해지/기한이익상실)"시에는 미적용함
 - 로스컷 이후 주식이 입고되는 경우, 입고된 주식이 추가로 로스컷되므로, 유의하시기 바랍니다.
현금인출 ▶ 현금인출 가능액
 ⇒ 다음 조건을 모두 충족하는 경우에 한하여 현금인출 가능
  ① 인출 후 담보율 133%를 초과해야 함
  ② 인출 후 단일종목 비중이 70%를 초과하지 않아야 함
  ③ D+2일 예수금을 초과하지 않아야 함
  ⇒ 인출가능금액은 다음 식에 의하여 계산됨
  Min(계좌평가금액-대출원금*133%, 계좌평가금액-단일종목평가액/70%, D+2일예수금)
  ☞ 계좌평가금액 : 매수불가/보유불가종목 제외됨
  ☞ 간일종목평가액 : 보유주식 중 가장 높음 비율을 차지하는 종목을 기준으로 함
※ 상기 조건을 만족하는 경우에도 계좌 내 인출 가능한 현금이 존재하지 않는 경우에는 인출이 불가능합니다.
  따라서, 인출이 필요한 경우 사전에 주식매도 등을 통하여 인출가능 현금을 준비하시기 바랍니다.
대출약정 및 대출연장/해지 규정
대출약정 및 대출연장/해지 규정
구 분내 용
신규약정
체결
-
제약정
포함
▶ 약정체결의
전제조건
① 개인 : 법인 및 외국인 약정 불가.
② 연령제한 :19세 이상(채무불이행자 및 연체대출금 보유한자 제외) 고객으로
 당 행이 지정한 증권계좌 고객
③ 대출한도 동일인 3억원 이내 대출을 신청하는 고객
④ 증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상인 고객
⑤ 증권계좌에 대해 질권설정 신청한 고객
⑥ 증권계좌 내, “위험관리시스템 보유불가종목”이 없는 고객 : 있을 경우, 매도 후 약정신청
▶ 질권설정
신청방식
신청방법 : 고객이 당행 홈페이지에서 온라인으로 신청 (공인인증서/전자서명)
※ 대출조건 (자세한 내용은 여신거래약정서 참조)
☞ 대출금리 : 연7% 이상
☞ 위험관리시스템이용수수료 : 대출 취급액의 2% 이하
 ※ RMS( Risk Management System)를 통하여 종목관리, 비율관리 ,리스크 헤지등
  안정적으로 계좌를 관리하는 시스템사용료임.
☞ 대출기간 : 6개월 (최장5년)
☞ 중도상환수수료: 없음
☞ 대출한도 : 담보평가액의 300% 이내
☞ 대출방식 : 만기일시상환방식
연장 ▶ 연장신청 : 당행 홈페이지 이용
▶ 연장조건 : 하단 연장조건에 결격사유 없을 경우, 자동연장 처리
 ① 신규약정체결조건을 충족하는 고객
 ② 약정만기일(D일 15:30) ~ D-5일(영업일 기준) 사이에 온라인 연장신청한 고객
 ③ 증권계좌담보비율 120% 이상인 고객
 ④ 증권계좌 내에 만기 해당 월 이자를 현금으로 보유한 고객

▶만기일이 공휴일인 경우, 익일만기일 처리 (만기일에 따라 이자납입일 변경됨)
▶당월이자 전액출금 방식 : 인출금액이 부족할 경우, 미인출
일부원금
상환
▶ 일부원금상환신청 : 당행 홈페이지 이용

▶ 일부원금상환조건 : 하단 조건 모두 해당 시, 일부상환 처리
 ① 일부원금상환 후 담보비율이 상승하는 경우
 ② 일부원금상환 시, 해당일(일부상환당일)까지의 대출이자를 현금으로 보유
해지 ▶ 해지 사유
 ① 약정만기일 도래 : 연장 미신청 또는 연장신청 부결된 경우
 ② 고객중도해지 요청 또는 이자연체 등의 사유로 기한의 이익을 상실한 경우
 ③ 여신거래기본약관 제5조(자금의 사용) 위반으로 기한의 이익이 상실한 경우
   : 주식매입자금용도 사용 준수
 ④ 담보비율 120% 미만으로 인해 자동로스컷된 경우로서 대출금의 상환을 고객이
  요청한 경우 또는, 5영업일 경과 시
▶ 대출해지/원금상환과 동시에 서비스 이용약정 및 증권계좌질권설정 자동해지

▶ 해지된 증권계좌로 재대출 희망할 경우, 질권 재설정 후 신청

담보처분 후 미상환 대출원리금 발생시에 (주)상상인플러스(실시간리스크관리시스템(RMS)업체)
 가 대위 변제할 수 있으며, 이 경우 (주)상상인플러스는 고객님께 구상권을 행사합니다.