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주식매입자금대출약관

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주식매입자금대출약관
  • 제1조(약관의 적용)
    • 이 약관은 채무자가 드림상호저축은행(이하 ‘저축은행’이라 합니다)과 「자본시장 및 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 등(이하 ‘증권회사’라 합니다)의 업무제휴에 근거하여 제공되는 저축은행의 “주식매입자금대출”을 이용함에 따른 필요사항을 정함을 목적으로 합니다.
  • 제2조(용어의 정의)
    • 이 약관에서 사용되는 용어의 정의는 다음과 같습니다.
      • 1“주식매입자금대출”이란 저축은행이 증권회사에 개설된 채무자 명의의 증권계좌내 증감·변동하는 자산을 담보로 하여 채무자에게 주식매입자금을 대출해 주고, 증권회사는 저축은행을 위하여 실시간리스크관리시스템을 운용하면서 이를 통해 채무자의 담보력을 체크 및 관리하고 (근)질권을 실행하는 대출을 말합니다.
      • 2.“실시간리스크관리시스템(Risk Management System : 이하 ‘RMS’라 합니다)”이란 채무자의 사전 동의에 근거하여 자동적으로 일정한 주식 종목에 대하여 매매가 불가능하거나 설정된 범위내에서만 매매가 가능하도록 작동되어, 채무자 명의의 증권계좌 내 자산이 건전하게 유지될 수 있도록 매수가능종목 등을 제한하고, 담보가치를 체크하여 반대매매를 실시함으로써 저축은행이 채무자에 대하여 질권을 확보할 수 있도록 기능하는 시스템을 말합니다.
      • 3. (근)질권”이란 채무자 명의의 증권계좌 내에 있는 주식 등 증권 및 예탁금에 대하여 설정되는 담보권을 말합니다.
      • 4.“반대매매”란 RMS에 의하여 채무자가 저축은행과 약정한 일정한 조건이 충족되는 경우 (근)질권의 대상이 된 주식 등 증권을 처분하는 거래를 말합니다.
  • 제3조(대출자격 등)
    • 주식매입자금을 대출받고자 하는 사람은 다음 각 호의 요건을 모두 충족하여야 합니다.
      • 1. 신용정보관리대상자가 아닐 것.
      • 2. 개인회생·파산선고를 받은 사실이 없을 것
      • 3. 신용회복지원(프리워크아웃 포함) 대상자가 아닐 것
      • 4. 만20세 이상의 성년자일 것
      • 5. 증권계좌 담보평가금액이 100만원 이상일 것
      • 6. 증권계좌에 대해 (근)질권 설정을 신청하였을 것
      • 7. 저축은행 및 다른 금융기관의 기존 대출금액 합계가 5억원 미만일 것
  • 제4조(담보제공 및 대출실행)
    • 채무자는 증권회사 거래계좌에 (근)질권을 설정하여 저축은행에 담보로 제공하고, 저축은행은 대출금을 채무자의 증권계좌로 입금합니다.
  • 제5조(대출한도 및 투자한도)
    • 채무자별 대출한도 및 동일종목의 투자한도는 저축은행별 3억원 이하에서 다음 각 호의 어느 하나로 합니다.
      • 1. 개인신용등급을 기준으로 하는 경우
        개인신용등급 기준
        개인신용등급채무자별 대출한도동일종목 투자한도
        1~6등급담보평가금액*의 3배 이내담보평가금액의 30% 이내
        7~10등급담보평가금액의 2배 이내
      • *담보평가금액은 주식잔고 평가금액에 매매계약을 체결한 날부터 기산하여 3일째 되는 날의 예수금을 합한 금액을 말합니다. 이하 같습니다.
      • 2. 담보평가금액을 기준으로 하는 경우
        담보평가금액 기준
        담보평가금액채무자별 대출한도동일종목 투자한도
        5천만원 이하담보평가금액의 3배 이내담보평가금액의 50% 이내
        5천만원 초과 1억원 이하담 보평가금액의 2.5배 이내
        1억원 초과담보평가금액의 2배 이내
  • 제6조(매수의 제한)
    • 채무자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 종목에 대해서는 매수할 수 없습니다.
      • 1. 관리종목
      • 2. 한국거래소가 발표하는 투자경고종목
      • 3. 한국거래소가 발표하는 투자위험종목
      • 4. 권리락(현금배당락 제외) 종목
      • 5. 거래정지 예정 종목
      • 6. 감자·합병 종목
      • 7. 시가총액 50억원 미만(전일기준) 종목
      • 8. 신규상장종목(상장일에 한함)
      • 9. 액면가 50% 이하 종목
      • 10. 소수거래원에 집중된 대량 매도 거래 종목
      • 11. 최근 7영업일간 주가하락 50% 이상 종목
      • 12. 이유없는 시세급변에 따른 조회공시 요구 종목
      • 13. 보호예수 해제 후 5영업일 이내 종목
      • 14. 5일 평균거래량 1,000주 미만 종목 (단, KOSPI200, KRX100 해당종목 제외)
      • 15. RMS 등을 통해 선정한 위험종목
  • 제7조(보유제한종목의 설정 등)
    • 저축은행은 채무자와 합의하여 보유불가종목을 설정할 수 있으며, 보유불가종목에 대한 현금화 시기 등을 채무자와 합의한 방법으로 채무자에게 통보 및 HTS(Home Trading System) 등에 게시하여야 합니다.
  • 제8조(최저담보유지비율)
    • ① 채무자는 대출금액의 120% 이상으로 저축은행과 합의한 담보비율(이하 ‘최저담보비율’이라 합니다)을 유지하여야 합니다.
    • ② 담보비율은 [(매매체결기준일) 증권계좌담보평가액/대출원금] X 100%로 산정합니다.
  • 제9조(현금인출 제한)
    • 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 채무자의 현금인출이 제한됩니다.
      • 1. 담보비율이 최저담보유지비율 이하로 하락한 경우
      • 2. 기타 저축은행과 채무자와의 약정으로 인하여 현금인출제한사항으로 약정한 경우
  • 제10조(반대매매 사유, 절차 등)
    • ① 저축은행은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 채무자의 보유종목 등에 대한 반대매매를 증권회사에 요청할 수 있습니다. 증권회사는 제1호 사유 발생 익영업일 또는 최저담보유지비율을 미달한 익영업일 증권시장에서 시가결정에 참여하는 호가에 따라 반대매매할 수 있습니다.
      • 1. 채무자가 저축은행으로부터 채무의 상환요구를 받고 상환기일 이내에 채무를 상환하지 아니하였을 때
      • 2. 최저담보유지비율 미달시 채무자가 담보의 추가납부를 요구받고 저축은행이 정한 납입기일까지 담보(주식 및 현금에 한함)를 추가로 납입하지 않았을 때
    • ② 제1항 각 호에 따라 저축은행 또는 증권회사가 채무자에게 채무의 상환 또는 추가담보 등을 요구하는 경우에는 SMS, 전화 등 채무자와 사전에 합의한 방법에 의하여 통지하여야 합니다.
    • ③ 제1항 따른 반대매매 대금은 처분 제비용, 연체이자, 이자, 채무원금의 순서로 충당합니다.
    • ④저축은행 또는 증권회사는 채무자와 사전에 합의한 경우에는 담보의 추가납부를 요구하지 아니하고 채무자의 증권계좌에 담보로 제공하지 아니한 현금 또는 증권을 추가담보로 징구할 수 있습니다
  • 제11조(대출계약의 해지)
    • ① 다음 각 호에 해당하는 경우에는 대출계약이 해지됩니다.
      • 1.약정만기일이 도래되었음에도 불구하고 연장을 신청하지 않거나 연장신청이 부결된 경우
      • 2.채무자가 중도해지를 요청하거나 이자연체 등의 사유로 기한의 이익을 상실한 경우
      • 3.담보비율이 최저담보비율 이하로 하락하여 반대매매가 되고, 채무자가 5영업일 이내에 현금을 입금하는 등의 방법으로 저축은행이 정하는 일정담보비율 이상을 유지하지 않는 경우
    • ② 제1항에 따른 대출계약 해지시 증권계좌의 질권설정도 자동적으로 해지됩니다.
  • 제12조(핵심설명서 제공 및 HTS상 공지의무)
    • ① 저축은행은 채무자에게 대출이용에 따른 투자위험 고지를 위해 핵심상품설명서를 제공합니다.
    • ② 저축은행은 채무자가 HTS 이용시 대출 이용조건, 위험고지(핵심설명서 포함), 반대매매 관련사항(시기 및 방법, 실행절차 예시 등) 등 대출관련 공지사항 및 본인의 담보비율과 반대매매내역(반대매매 종목 및 수량 등)을 확인할 수 있도록 합니다.
  • 제13조(담보유지비율 관련 안내)
    • 저축은행 또는 증권회사는 채무자에게 최저담보비율 미달시 반대매매 전 담보물충당을 위해 1회 이상, 반대매매 당일 오전 1회, 반대매매처리 후 1회 이상 SMS, 전화 등 채무자와 합의한 방법으로 고객의 담보유지비율을 통보 합니다.
  • 제14조(약관의 변경 등)
    • ①저축은행은 약관을 변경하고자 하는 경우 저축은행의 영업점과 인터넷홈페이지, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체에 변경내용을 1개월간 게시하고, 변경내용이 채무자에게 불리한 것일 때에는 이를 서면 등 채무자와 사전에 합의한 방법으로 통지합니다. 이 경우 저축은행은 통지 또는 게시문에 제2항의 내용을 명시합니다.
    • ② 통지의 발송 또는 게시일로부터 1개월 이내에 이의제기가 없으면 채무자가 약관의 변경에 동의한 것으로 봅니다.
    • ③ 저축은행은 약관을 영업점에 비치 또는 게시하여 채무자 또는 고객이 요구할 경우 이를 교부하고, 인터넷 홈페이지, 기타 이와 유사한 전자통신매체에 게시하여 채무자 또는 고객이 약관을 조회하고 다운로드(화면출력 포함)받을 수 있도록 합니다.
  • 제15조(주소변경 등의 통지)
    • 채무자는 주소, 사무소, 기타 연락장소 및 전화번호 등이 변경된 때에는 지체 없이 저축은행에 통지하여야 합니다.
  • 제16조(기타)
    • ① 이 약관에 정하지 아니한 사항 중 필요한 사항은 “상호저축은행 여신거래기본약관” 및 관계법규에 따르기로 합니다.
    • ② 제1항에 저촉되지 않는 범위 내에서 채무자와 저축은행이 합의하여 추가약정을 체결할 수 있습니다.
    • ② 이 약관에 의한 서비스 중 전자금융거래에 관하여는 ‘전자금융거래 이용에 관한 기본약관’ 및 전자금융거래법령이 우선 적용됩니다.
  • 부 칙
    • 이 약관은 2011. 9. 26부터 시행한다.